政務公開 互動交流 辦事服務 走進火炬 
政策文件：《中山火炬開發(fā)區(qū)企業(yè)紓困發(fā)展信貸融資扶持專項資金管理辦法》政策解讀
各有關單位：
《中山火炬開發(fā)區(qū)企業(yè)紓困發(fā)展信貸融資扶持專項資金管理辦法》業(yè)經區(qū)管委會同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。執(zhí)行過程中如有問題，請徑與區(qū)經濟發(fā)展和科技信息局聯(lián)系，電話：89893703。
中山火炬高技術產業(yè)開發(fā)區(qū)管理委員會
2022年10月10日
中山火炬開發(fā)區(qū)企業(yè)紓困發(fā)展信貸
融資扶持專項資金管理辦法
第一章 總則
第一條 為進一步有效應對疫情影響，加大助企紓困力度，鼓勵金融機構加大對企業(yè)的信貸支持力度，支持企業(yè)共渡難關，激發(fā)市場主體活力，促進中小企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，根據(jù)《國務院辦公廳關于進一步加大對中小企業(yè)紓困幫扶力度的通知》（國辦發(fā)〔2021〕45號）、《廣東省人民政府辦公廳關于印發(fā)廣東省進一步支持中小企業(yè)和個體工商戶紓困發(fā)展若干政策措施的通知》（粵府辦〔2022〕6號）及有關系列政策措施等文件精神，結合我區(qū)實際，制定本辦法。
第二條 設立企業(yè)紓困發(fā)展信貸融資扶持專項資金，包括1億元（首期5000萬元，視業(yè)務運作情況增加規(guī)模）中小企業(yè)成長信貸風險補償資金（下稱：風險補償金）和每年不超過4000萬元專項信貸融資補貼資金，用于開展中小企業(yè)成長信貸業(yè)務（下稱：成長貸業(yè)務）和對符合本辦法規(guī)定的企業(yè)信貸融資進行補貼。
第三條 本辦法所稱的成長貸業(yè)務是指合作銀行向納入《中山火炬開發(fā)區(qū)成長信貸企業(yè)名錄庫》（下稱：《名錄庫》）內企業(yè)發(fā)放的以風險補償金作為增信手段的貸款業(yè)務，并以風險補償金對銀行所產生的損失進行一定比例的風險補償。
第四條 區(qū)內登記注冊的銀行可申請成為合作銀行，區(qū)內登記注冊的融資擔保公司可申請成為合作融資擔保公司。
第二章 工作職責
第五條 為加強信息溝通和管理協(xié)調，中山火炬高技術產業(yè)開發(fā)區(qū)經濟發(fā)展和科技信息局（下稱：區(qū)經科局）與受托管理機構、合作銀行、合作融資擔保公司建立聯(lián)席會議制度，研究解決本辦法在實施過程中的有關問題、商討重大事項、協(xié)商解決方案，根據(jù)實際情況以會議紀要形式對本辦法進行補充和完善。
聯(lián)席會議由區(qū)經科局組織召開并形成相關會議紀要，上報區(qū)管委會審定后執(zhí)行。
第六條 區(qū)經科局負責如下工作：
?。ㄒ唬徍顺砷L貸企業(yè)入庫、信貸項目備案、合作銀行、合作融資擔保公司申請；
（二）管理、監(jiān)督風險補償金的使用、調撥、核算以及補償?shù)龋?/p>
?。ㄈΤ砷L貸業(yè)務的運作進行監(jiān)督檢查或開展績效評價；
?。ㄋ模┬刨J融資補貼審核工作；
?。ㄎ澹┢渌嚓P工作。
第七條 受托管理機構對風險補償金進行管理，負責如下工作：
?。ㄒ唬╅_立風險補償金母、子賬戶，并負責賬戶管理及資金核算管理；
?。ǘ┴撠煾骱献縻y行風險補償金的核定、調撥、跟蹤、補償，協(xié)助追償不良貸款及核銷風險補償金損失等具體事項；
?。ㄈ﹫笏惋L險補償金母、子賬戶資金調撥情況；
?。ㄋ模┢渌嚓P工作。
第八條 合作銀行負責如下工作：
（一）作為風險補償金子賬戶的開立銀行；
（二）提供不低于風險補償金20倍數(shù)額的實際貸款金額；
（三）加大融資扶持力度，加強貸款風險控制，審查、發(fā)放和管理信貸業(yè)務；
（四）負責成長貸企業(yè)不良貸款的追收，提起訴訟，經法院或仲裁機構正式立案后，辦理風險補償金補償手續(xù)；
（五）根據(jù)本辦法按照相關比例和程序扣劃、分賬、審核、監(jiān)督風險補償金子賬戶；
（六）對成長貸業(yè)務資金使用情況進行追蹤和監(jiān)控；
（七）定期向區(qū)經科局報送成長貸業(yè)務數(shù)據(jù)，并確保報送的數(shù)據(jù)準確、真實、及時；
?。ò耍┡浜蠈Τ砷L貸業(yè)務開展績效評價；
?。ň牛┨峁┢渌憷娜谫Y業(yè)務。
第九條 合作融資擔保公司負責如下工作：
?。ㄒ唬┏袚砷L貸業(yè)務風險補償金分攤；
?。ǘ┘哟髶７龀至Χ?，為成長貸企業(yè)提供擔保貸款，年化擔保費率不超過貸款金額的1%；
?。ㄈ﹨f(xié)助辦理風險補償金補償手續(xù)；
?。ㄋ模﹨f(xié)助定期報送成長貸業(yè)務情況；
?。ㄎ澹┡浜铣砷L貸業(yè)務其他工作。
第三章 風險補償金的業(yè)務運作和管理
第十條 風險補償金用于開展成長貸業(yè)務，以風險補償資金池撬動合作銀行對中小企業(yè)的融資投放量。
第十一條 風險補償金扶持對象是指納入我區(qū)《名錄庫》的企業(yè)。入庫條件如下：
?。ㄒ唬┓衔覅^(qū)產業(yè)發(fā)展方向，在我區(qū)注冊時間2年（含）以上；
?。ǘ┥暾埲霂斓纳弦荒甓葼I業(yè)收入1000萬元（含）以上4億元以下（不包括房地產企業(yè)、國有企業(yè)及國有控股企業(yè)）；
?。ㄈ┮罁?jù)企業(yè)規(guī)模的不同，符合本辦法第十二條規(guī)定的增速要求；
?。ㄋ模┚哂忻鞔_的融資需求和資金使用計劃。
第十二條 根據(jù)企業(yè)規(guī)模大小提供不同額度增信貸款，企業(yè)劃分為營業(yè)收入1000萬元（含）至2000萬元、2000萬元（含）至5000萬元、5000萬元（含）至1億元以及1億元（含）至4億元等四個類型，企業(yè)申請入庫前一年的營業(yè)收入增速分別不低于20%、15%、10%、5%，單個企業(yè)貸款規(guī)模分別不高于1000萬元、1500萬元、2000萬元、3000萬元。具體如下表：
區(qū)內其他重點扶持企業(yè)由區(qū)經科局報區(qū)管委會審定后納入成長貸業(yè)務范圍。
第十三條 區(qū)經科局發(fā)布區(qū)內企業(yè)入庫的申報通知，并對企業(yè)提交的入庫申請材料進行審核，通過后納入《名錄庫》。
第十四條 《名錄庫》企業(yè)申請成長貸業(yè)務流程如下：
?。ㄒ唬睹泿臁菲髽I(yè)自主選擇合作銀行，企業(yè)每年只能選擇1家合作銀行辦理成長貸業(yè)務。
（二）合作銀行根據(jù)各行內部操作規(guī)程對《名錄庫》企業(yè)和貸款資金用途進行盡職調查和審核，審核通過后完成貸款合同簽訂及落實相關放款手續(xù)。
?。ㄈ┖献縻y行須在完成放款后10個工作日內備案貸款信息，向區(qū)經科局報備貸款合同、借據(jù)、貸款入賬回單和實際貸款項目表等。
合作銀行發(fā)放貸款額度超過備案額度的，超出部分由該銀行自行承擔風險；合作銀行放款后無故逾期未報備的，銀行對企業(yè)發(fā)放的貸款不得享受風險補償。
?。ㄋ模﹤浒负髤^(qū)經科局對企業(yè)信貸材料進行審核。若銀行提供的資料存在與實際不符的情況，該筆貸款不享受風險補償；若企業(yè)提供的資料存在與實際不符的情況，該筆貸款不享受貼息，且該企業(yè)將被移出《名錄庫》，不再享受本辦法的扶持。
第十五條 成長貸業(yè)務應單獨簽訂合同，貸款利率由借貸雙方在公平自愿的基礎上依法協(xié)商確定，合作銀行應盡可能為《名錄庫》內企業(yè)提供優(yōu)惠利率。
第十六條 合作銀行每季度初向區(qū)經科局報送已發(fā)放成長貸業(yè)務清單和不良貸款項目跟蹤情況，每年年末提交成長貸業(yè)務報告，并對潛在風險采取相應措施，確保成長貸業(yè)務順利開展。
合作銀行應確保報送的數(shù)據(jù)真實、準確、及時，如發(fā)現(xiàn)銀行出現(xiàn)錯誤數(shù)據(jù)的，合作銀行應書面向區(qū)經科局說明原因；如出現(xiàn)3次（含）以上報送數(shù)據(jù)不真實、不準確、不及時的，區(qū)經科局有權通知受托管理機構收回存放在該合作銀行的全部成長貸業(yè)務風險補償金。
合作銀行連續(xù)6個月未開展成長貸業(yè)務的，區(qū)經科局經審定后有權終止與該合作銀行的成長貸業(yè)務項目合作關系。
第十七條 當合作銀行不良貸款率達到5%（含）以上時，經商議后，將暫停該銀行成長貸業(yè)務；風險管控得到改善且經聯(lián)席會議協(xié)商一致后，可恢復成長貸業(yè)務。不良貸款率=逾期貸款余額/成長貸信貸余額×100%。
當發(fā)生不良貸款，風險補償金資金池承擔的累計補償金額達到風險補償金母賬戶總規(guī)模的50%（含）以上，暫停成長貸業(yè)務3個月；整改后可恢復成長貸業(yè)務。
第十八條 受托管理機構設立風險補償金母、子兩個賬戶，母賬戶存放出資的全額風險補償金，子賬戶存放作為實際開展成長貸業(yè)務從母賬戶劃撥的風險補償金。
受托管理機構存入、補充和處置風險補償金前，應向區(qū)經科局申報備案。
第十九條 風險補償金所產生的利息凈收入，最高可提取上年度利息收入的50%，最高不超過50萬元作為受托管理機構管理風險補償金的業(yè)務補貼，經區(qū)經科局同意后由受托管理機構結算提取。
結余利息納入風險補償金資金池滾動使用。
產生的不良貸款項目風險補償資金優(yōu)先從風險補償金的利息收入中支出，不足部分從風險補償金本金中補足。
第二十條 風險補償金子賬戶管理方式如下：
（一）受托管理機構在合作銀行設立風險補償金子賬戶，每季度根據(jù)上季度成長貸業(yè)務實際發(fā)生金額，按照5%的比例核算是否需要補充風險補償金，經區(qū)經科局備案同意后相應從風險補償金母賬戶調撥至子賬戶。如存放合作銀行的風險補償金余額少于上季度末信貸余額的5%，則按差額補充資金；如存放合作銀行的風險補償金余額等于或多于上季度末信貸余額的5%，則暫停補充資金、回撥至母賬戶或轉至風險補償金不足的合作銀行。
（二）各合作銀行的風險補償金總額以風險補償金出資總規(guī)模為限，如撥付至各合作銀行的風險補償金總額已達到出資總規(guī)模，且暫時無法釋放出風險補償金覆蓋新增信貸所需的風險補償金，則合作銀行暫停開展成長貸業(yè)務，按普通貸款審批發(fā)放，待有額度后再開展成長貸業(yè)務。
第二十一條 風險補償金風險分攤比例如下：
第二十二條 風險補償金的補償金額以貸款項目的風險補償金分攤金額為準，以風險補償金出資總規(guī)模為限。
在一個合作年度內，當單個合作銀行的成長貸業(yè)務的代償率超過3%時，擔保公司將不予代償，超出部分的風險由該合作銀行承擔。待該合作銀行成長貸業(yè)務的代償率降至3%以下時，擔保公司重新啟動代償。代償率=單個合作銀行累計發(fā)生未清償金額（未清償金額指貸款金額扣除已清償部分金額）/該銀行成長貸業(yè)務本合作年度內發(fā)放貸款總額。
第二十三條 貸款風險處置如下：
?。ㄒ唬┊斊髽I(yè)發(fā)生貸款風險時，由合作銀行追償。貸款企業(yè)發(fā)生貸款本金或利息逾期后由合作銀行根據(jù)企業(yè)實際情況采取催收措施，追索回的資金不足以償還銀行債權的，應在法定期限內及時提起訴訟或仲裁，進行追償。
經催收，逾期貸款本金或利息超過30天仍未還款的，合作銀行可書面向融資擔保公司提出風險代償申請及方案，融資擔保公司按其單筆貸款本金分攤風險比例核算后向合作銀行支付風險代償金。
法院或仲裁機構正式立案后，由合作銀行憑法院或仲裁機構立案文書及相關材料向受托管理機構提出風險補償申請。受托管理機構審核后報區(qū)經科局，區(qū)經科局召開聯(lián)席會議研究，形成初步意見報區(qū)管委會審定后，受托管理機構按單筆貸款本金分攤風險比例核算后向合作銀行支付風險補償金。
合作銀行申請貸款風險補償時必須聲明同一筆貸款未獲得市、區(qū)兩級其他貸款風險補償。
?。ǘ┇@得風險補償后，合作銀行仍按企業(yè)所欠全部借款本金及利息（不扣減受托管理機構和合作融資擔保公司支付的風險補償代償款）進行主張，執(zhí)行債務追收程序和處置抵（質）押物。
追收及處置抵（質）押物所得在抵扣追索費用后，先按該筆貸款對應風險補償金分攤比例償還風險補償金本金、合作融資擔保公司承擔的風險代償金本金及合作銀行貸款本金，其次償還合作銀行貸款利息以及受托管理機構和融資擔保公司風險代償金按照同期1年期貸款市場報價利率計算的資金成本，剩余部分補回企業(yè)損失。
第二十四條 經法院依法處置貸款抵（質）押物并對企業(yè)和擔保人強制執(zhí)行后，企業(yè)和擔保人均無可再執(zhí)行財產或法院裁定執(zhí)行程序后，追收所得抵扣追索費用后仍無法收回的款項，確認為不良貸款的凈損失，按以下方式進行處理：
?。ㄒ唬Ξa生凈損失的不良貸款，完成上述追償程序后2年內經銀行窮盡法律等相關合法途徑追收，確實無法再追回的不良貸款，合作銀行出具報告并附上相關追償材料報區(qū)經科局。
?。ǘ﹨^(qū)經科局召開聯(lián)席會議研究，形成會議紀要上報區(qū)管委會審定，審定通過后合作銀行不再承擔追償責任，受托管理機構根據(jù)相關材料核銷該筆成長貸風險補償金損失。
第二十五條 受托管理機構每季度將成長貸業(yè)務清單、風險補償金撥付以及風險補償情況上報給區(qū)經科局備案。
第二十六條 風險補償金待成長貸業(yè)務全部到期后終止，終止運作時區(qū)經科局按照相關程序對資金進行清算，風險補償金有盈余的，在設立期限屆滿后1年內將余額歸還區(qū)財政資金賬戶。
第四章 信貸融資補貼對象和標準
第二十七條 信貸融資補貼對象為我區(qū)符合本辦法規(guī)定的獲得成長貸業(yè)務、科技信貸、助保貸、納入合作范圍信貸業(yè)務的企業(yè)，貸款企業(yè)不包括房地產企業(yè)、國有企業(yè)及國有控股企業(yè)。
第二十八條 申請成長貸業(yè)務企業(yè)在未發(fā)生逾期情況下結清貸款本息后給予貼息和擔保費補貼，按照實際支付利息最高不超過40%的比例給予貼息，每家企業(yè)每年貼息最高不超過80萬元；按照實際支付擔保費最高不超過50%的比例給予補貼，每家企業(yè)每年擔保費補貼最高不超過20萬元。
第二十九條 支持符合條件的企業(yè)申請市級信貸項目，自2022年1月1日起對獲得市科技信貸或助保貸的企業(yè)，在未發(fā)生逾期情況下結清貸款本息后給予貼息，按照實際支付利息最高不超過50%的比例給予貼息，最高不超過100萬元；如市級有貼息的，市、區(qū)兩級貼息總額不超過企業(yè)實際支付利息。
第三十條 為緩解區(qū)內企業(yè)受疫情散發(fā)影響，引導我區(qū)登記注冊的銀行機構對區(qū)內企業(yè)給予優(yōu)惠利率信貸業(yè)務，2022年4月1日至12月31日前發(fā)放貸款利率不高于同期貸款市場報價利率（LPR）的新增信貸業(yè)務（不含轉貸），可納入合作范圍信貸，按照企業(yè)實際支付利息最高不超過30%的比例給予貼息，單個企業(yè)貼息最高不超過30萬元，貼息期限不超過12個月。每家企業(yè)只可選擇一筆貸款申請貼息，同一貸款項目如獲省、市或區(qū)級貼息的，按就高不就低原則執(zhí)行。
納入合作范圍的新增信貸放款后銀行及時到區(qū)經科局備案，企業(yè)在申請貼息時無需結清貸款本息。
第三十一條 企業(yè)只可選擇第二十八條至三十條中的一條申請資金補貼，企業(yè)在申報融資補貼資金的同時申請區(qū)內其他政策貼息補助的，同類補助只能選擇其一并按就高不就低原則執(zhí)行。如經查實存在重復享受的情形，企業(yè)應無條件退還重復享受的補貼及該補貼按照同期1年期貸款市場報價利率計算的利息。
第三十二條 資金補貼集中受理和審核，由區(qū)經科局負責組織申報，初步審核并提出意見后上報區(qū)管委會審定。
如發(fā)現(xiàn)企業(yè)申請補貼材料存在與實際不符的情況，企業(yè)應無條件退還已獲得補貼及該補貼按照同期1年期貸款市場報價利率計算的利息。
第五章 監(jiān)督管理
第三十三條 風險補償金專款專用，單獨列賬。受托管理機構應設立專門的會計賬目，對風險補償金的撥付和收支情況進行賬務處理，嚴格監(jiān)管，確保風險補償金規(guī)范、安全和高效使用。
受托管理機構指定專人管理風險補償金母、子賬戶和會計賬務。
第三十四條 企業(yè)應按照申報通知申請入庫和資金補貼。若企業(yè)未按通知要求申報，取消其申報資格，不得享受資金補貼。
第三十五條 企業(yè)近三年在產業(yè)扶持資金、科技創(chuàng)新發(fā)展資金專項審計、績效評價、監(jiān)督檢查等方面出現(xiàn)重大違規(guī)的，不享受本辦法的相關扶持；企業(yè)如有弄虛作假，騙取、套取專項資金的行為，一經發(fā)現(xiàn)，除收回已撥付資金并將該企業(yè)移出《名錄庫》外，還將依照相關規(guī)定進行處理。
第六章 附則
第三十六條 本辦法所稱“中山火炬開發(fā)區(qū)”“我區(qū)”包含中山港街道和民眾街道。
第三十七條 本辦法解釋權歸區(qū)管委會所有，具體解釋工作由區(qū)經科局負責。
第三十八條 本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期至2024年12月31日止。本辦法期滿終止不影響依照本辦法備案成功并在有效期內完成放款手續(xù)的貸款所享受的風險補償和貼息。
粵公網安備 44200002442868號
