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各有關單位，火炬開發(fā)區(qū)及各鎮(zhèn)街市場監(jiān)管分局：
《中山市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風險補償辦法（2024年修訂）》業(yè)經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
中山市市場監(jiān)督管理局
2024年12月6日
中山市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風險補償辦法（2024年修訂）
第一章 總 則
第一條 為深入實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略和國家知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略，推動知識產(chǎn)權(quán)、金融與產(chǎn)業(yè)有效創(chuàng)新融合，充分發(fā)揮財政資金杠桿的引導和激勵作用，加大對科技型中小企業(yè)的信貸支持力度，同時為開展個體工商戶分型分類精準幫扶，提升名特優(yōu)新個體工商戶發(fā)展質(zhì)量，緩解企業(yè)和個體工商戶融資困難，規(guī)范中山市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風險補償資金管理工作，根據(jù)國家和省有關要求，結(jié)合本市實際，制定本辦法。
第二章 資金設立
第二條 本辦法所稱知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風險補償資金（以下簡稱“風險補償資金”）總規(guī)模7000萬元，是專項用于開展中山市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風險補償工作的資金。視風險補償資金運作情況和上級要求，市級財政可調(diào)整資金規(guī)模。新增加的資金繼續(xù)納入風險補償資金總規(guī)模，按照本辦法規(guī)定管理和運作。
第三條 風險補償資金用于撬動合作機構(gòu)為企業(yè)和個體工商戶提供風險補償資金規(guī)模10倍的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，代為補償銀行及相關機構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款項目時產(chǎn)生的部分風險損失。風險補償資金以其余額為限承擔風險補償責任，支持獲得高校院所及國有企業(yè)專利轉(zhuǎn)讓許可并進行專利許可、轉(zhuǎn)讓備案的非關聯(lián)中小微企業(yè)，優(yōu)先納入知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償項目。
第四條 風險補償資金使用應遵循以下原則：
?。ㄒ唬榉现猩绞挟a(chǎn)業(yè)發(fā)展導向和知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)新發(fā)展方向的企業(yè)和個體工商戶提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風險補償。
?。ǘ﹫猿止健⒐_、公正的原則，明確目標，突出重點，規(guī)范程序，科學決策，擇優(yōu)扶持。
?。ㄈ？顚Ｓ?，嚴格監(jiān)督，確保風險補償資金規(guī)范、安全和高效使用并及時核銷。
?。ㄋ模┳袷貒矣嘘P法律、法規(guī)和財務規(guī)章制度。
第五條 本辦法所稱的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，是指以專利、商標為主的知識產(chǎn)權(quán)實現(xiàn)質(zhì)押，獲得銀行資金授信的融資模式。
第三章 資金管理
第六條 中山市市場監(jiān)督管理局（中山市知識產(chǎn)權(quán)局）（以下簡稱“市知識產(chǎn)權(quán)局”）作為風險補償資金的主管機構(gòu)，負責對風險補償資金進行總體規(guī)劃和監(jiān)督。
為保證風險補償資金的高效、安全運作，市知識產(chǎn)權(quán)局根據(jù)有關規(guī)定委托市國資委下屬的第三方專業(yè)機構(gòu)作為資金管理人，對風險補償資金進行具體運作和管理，接受市知識產(chǎn)權(quán)局的業(yè)務指導和監(jiān)督管理。根據(jù)有關規(guī)定，市知識產(chǎn)權(quán)局可調(diào)整其他第三方專業(yè)機構(gòu)作為資金管理人。
第七條 市知識產(chǎn)權(quán)局作為風險補償資金的主管機構(gòu)，主要職責包括：
（一）制定風險補償辦法。
?。ǘ┐_定風險補償資金扶持產(chǎn)業(yè)方向或支持企業(yè)和個體工商戶類型。
?。ㄈ┐_定合作機構(gòu)、風險補償合作協(xié)議。
?。ㄋ模┙M織專家小組對損失款項進行會審、評估，確定風險補償資金的支出和核銷。
?。ㄎ澹┵Y金管理事項的調(diào)整和決策。
?。┍O(jiān)督風險補償資金使用情況，核實資金管理情況。
?。ㄆ撸︼L險補償資金運作進行監(jiān)督檢查和開展績效評價。
第八條 資金管理人負責風險補償資金的具體運作和管理，主要職責包括：
?。ㄒ唬┦芡泄芾盹L險補償資金，開立風險補償資金專用賬戶，作為風險補償資金存放及支出的專用賬戶。根據(jù)每年各銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資登記金額情況選擇主賬戶。
?。ǘ┰诤献縻y行設立風險補償資金子賬戶，作為合作銀行實際開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償項目的擔保資金，用于風險補償資金的存放和代償支出。
?。ㄈ┴撠燂L險補償資金日常運作、賬戶管理、資金核算管理工作，保證風險補償資金的安全性和使用效率。
?。ㄋ模┏鯇徍献鳈C構(gòu)申報的合作方案，審核后提交市知識產(chǎn)權(quán)局核準確認。
?。ㄎ澹└鶕?jù)合作銀行申請原則上于7個工作日內(nèi)審核企業(yè)是否符合本辦法第九條的扶持標準、該企業(yè)在本項目中的貸款余額是否超過1000萬元，根據(jù)合作銀行申請原則上于7個工作日內(nèi)審核個體工商戶是否符合本辦法第十條的扶持標準、該個體工商戶在本項目中的貸款余額是否超200萬元。當審查的企業(yè)或個體工商戶滿足條件時，出具《知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款業(yè)務確認函》。
?。┘皶r收集合作銀行貸款信息。若發(fā)現(xiàn)合作銀行在完成放款后7個工作日內(nèi)未向資金管理人進行報備，則視為《知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款業(yè)務確認函》已失效，該合作銀行對企業(yè)或個體工商戶發(fā)放的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款不享受風險補償。
?。ㄆ撸┵Y金管理人應每月向市知識產(chǎn)權(quán)局報備項目貸款情況，當知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資項目貸款余額達到項目總規(guī)模的90%，應及時向市知識產(chǎn)權(quán)局及合作機構(gòu)通報，并與市知識產(chǎn)權(quán)局共同研究項目審批進度等工作。
?。ò耍┵Y金管理人根據(jù)合作銀行申請的先后順序，于每季度初20個工作日內(nèi)補充風險補償資金子賬戶，以截至上季度末該合作銀行實際放貸額度的10%比例進行調(diào)整。
?。ň牛┵Y金管理人每季度按合作銀行實際放款情況，對風險補償資金子賬戶剩余資金進行補充或者回撥方式進行調(diào)整，風險補償資金子賬戶余額不超過合作銀行對企業(yè)、個體工商戶貸款余額的10%。合作銀行的風險補償資金子賬戶總額，以風險補償資金余額規(guī)模為限。
（十）風險補償資金?？顚Ｓ?，單獨列賬，資金管理人安排人員管理風險補償資金母、子賬戶和會計財務。資金管理人在每季度存入、補充風險補償資金前，應向市知識產(chǎn)權(quán)局備案。處置風險補償資金前，報市知識產(chǎn)權(quán)局對風險補償資金應承擔的損失核準確認。
?。ㄊ唬┡浜鲜兄R產(chǎn)權(quán)局開展對損失款項進行會審、評估工作，風險補償損失及撥付補償資金確認后，按照有關規(guī)定開展資金劃轉(zhuǎn)工作。
（十二）貸款損失發(fā)生后，會同合作機構(gòu)辦理具體資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)，后續(xù)資金追討事宜由合作機構(gòu)負責，資金管理人配合。風險補償金額，由資金管理人從該合作銀行的風險補償金子賬戶中進行劃撥。
（十三）根據(jù)項目開展情況，提出風險補償資金年度計劃和實施方案。
?。ㄊ模╋L險補償資金主管機構(gòu)交辦的其他任務。
第四章 扶持對象
第九條 申請風險補償資金扶持的企業(yè)須同時具備以下條件：
?。ㄒ唬┰谥猩绞行姓^(qū)域內(nèi)登記注冊2年以上的企業(yè)，申請知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風險補償項目時，納稅狀態(tài)正常，無欠稅情況和因偷稅及虛開發(fā)票等重大稅違法行為被處罰的記錄，當前企業(yè)納稅信用評級達到A級、B級或M級。
?。ǘ┓现猩绞挟a(chǎn)業(yè)政策和發(fā)展方向，重點扶持我市新能源、生物醫(yī)藥與健康、新一代信息技術、智能家電、高端裝備、光電光學、燈飾照明、美居、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與食品、現(xiàn)代時尚產(chǎn)業(yè)集群等領域的知識產(chǎn)權(quán)示范企業(yè)、知識產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢企業(yè)、知識產(chǎn)權(quán)貫標企業(yè)、高新技術企業(yè)等擁有知識產(chǎn)權(quán)企業(yè)，助力大規(guī)模設備更新和消費品以舊換新。
?。ㄈ﹥?nèi)部管理規(guī)范，財務制度健全，申請知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風險補償項目時，能提供近2年度真實完整的財務報表或相關財務證明。
?。ㄋ模┬抛u良好，未被列入經(jīng)營異常名錄，在人民銀行企業(yè)征信體系中無當前逾期，近2年內(nèi)無次級、可疑、損失類貸款。
?。ㄎ澹┢髽I(yè)申請知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風險補償項目時，擁有有效的專利、注冊商標等知識產(chǎn)權(quán)，且符合下列情況之一：
1.擁有發(fā)明專利1個（含）以上。
2.擁有實用新型專利或外觀設計專利共6個（含）以上。
3.擁有注冊商標2個（含）以上。
第十條 申請風險補償資金扶持的個體工商戶須同時具備以下條件：
?。ㄒ唬┍皇袌霰O(jiān)管部門認定為名特優(yōu)新個體工商戶。
?。ǘ┰谥猩绞行姓^(qū)域內(nèi)登記注冊2年以上的個體工商戶，納稅狀態(tài)正常，無欠稅情況和因偷稅及虛開發(fā)票等重大稅違法行為被處罰的記錄。
?。ㄈ﹥?nèi)部管理規(guī)范，財務制度健全，申請知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風險補償項目時，能提供近2年度真實完整的財務報表或相關財務證明。
?。ㄋ模┬抛u良好，未被列入經(jīng)營異常名錄，在人民銀行征信體系中無當前逾期，近2年內(nèi)無次級、可疑、損失類貸款。
?。ㄎ澹﹤€體工商戶申請知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風險補償項目時，擁有有效的專利、注冊商標等知識產(chǎn)權(quán)，且符合下列情況之一：
1.擁有發(fā)明專利1個（含）以上。
2.擁有實用新型專利或外觀設計專利共6個（含）以上。
3.擁有注冊商標1個（含）以上。
第十一條 由本風險補償資金對應支持的企業(yè)單筆知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款金額最高不超過500萬元，同一企業(yè)由本風險補償資金項目對應支持的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款余額不超過1000萬元。個體工商戶單筆知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款金額最高不超過100萬元，同一個體工商戶由本風險補償資金項目對應支持的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款余額不超過200萬元。企業(yè)和個體工商戶知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款應向國家知識產(chǎn)權(quán)局辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)。
第十二條 企業(yè)和個體工商戶獲得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款后，應當用于生產(chǎn)經(jīng)營活動、技術升級等流動資金周轉(zhuǎn)。不得從事股本權(quán)益性投資，不得用于有價證券、基金、期貨等投資經(jīng)營活動及監(jiān)管機關禁止的其他信貸資金用途。
第五章 資金運作模式
第十三條 風險補償資金通過引入銀行、保險/擔保機構(gòu)、知識產(chǎn)權(quán)評估/服務機構(gòu)等主體，設計多元化商業(yè)模式分散知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險，引導和扶持企業(yè)和個體工商戶通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資獲得所需資金。
第十四條 銀行、保險/擔保機構(gòu)、知識產(chǎn)權(quán)評估/服務機構(gòu)等主體按照本辦法相關規(guī)定，向資金管理人和市知識產(chǎn)權(quán)局申請成為合作機構(gòu)，同時確定風險補償項目具體合作模式，合作機構(gòu)和合作方案由市知識產(chǎn)權(quán)局和資金管理人共同審核并出具審核意見。合作方案審核通過后，由市知識產(chǎn)權(quán)局和資金管理人按規(guī)定與合作機構(gòu)簽訂合作協(xié)議。合作協(xié)議簽訂后，合作機構(gòu)應加強對貸款企業(yè)和個體工商戶的貸后跟蹤管理，定期向市知識產(chǎn)權(quán)局和資金管理人報告項目情況。
第十五條 風險補償資金支持的合作機構(gòu)應具備以下條件：
（一）合作銀行應在中山市行政區(qū)域內(nèi)注冊成立或設有分支機構(gòu)，依法取得金融許可資格，進行合法經(jīng)營。
?。ǘ┍ｋU/擔保機構(gòu)應在中山市行政區(qū)域內(nèi)注冊成立或設有分支機構(gòu)，依法取得經(jīng)營保險業(yè)務許可/融資擔保業(yè)務許可的資格，進行合法經(jīng)營。
（三）知識產(chǎn)權(quán)評估/服務機構(gòu)，應獲得合作銀行準入或認同開展知識產(chǎn)權(quán)評估/服務業(yè)務。
（四）合作機構(gòu)應設立服務科技型中小微企業(yè)等主體的服務團隊，服務效率高，具有較強的風險防控能力。
第十六條 合作機構(gòu)應按照本辦法及合作協(xié)議規(guī)定履行相應職責，其中，合作銀行主要負責審核及發(fā)放企業(yè)和個體工商戶貸款，于取得《知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款業(yè)務確認函》后2個月內(nèi)完成發(fā)放貸款，及時開展逾期貸款追收等事項；保險/擔保機構(gòu)主要負責為企業(yè)和個體工商戶提供增信服務、逾期貸款追收等事項；知識產(chǎn)權(quán)評估/服務機構(gòu)主要負責對為企業(yè)和個體工商戶提供知識產(chǎn)權(quán)評估、辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記服務等事項。
第十七條 資金管理人應與合作機構(gòu)加強定期信息交流。若發(fā)生借款人不按合同約定履行還本付息義務，且逾期貸款本金或者利息超過60天仍未還款的，合作機構(gòu)按照合作協(xié)議約定可向資金管理人書面提出補償申請，并聲明同一筆貸款未獲得市政府或部門的其他貸款風險補償。
市知識產(chǎn)權(quán)局自收到補償申請之日起，按有關規(guī)定組織專家小組對合作機構(gòu)提出的風險損失補償申請進行審核并出具書面意見。
第十八條 風險補償資金應承擔的損失經(jīng)核準確認后，從風險補償資金專用賬戶中支出，由資金管理人會同合作機構(gòu)辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)，后續(xù)追償事項由合作機構(gòu)負責，資金管理人配合，并通過合作協(xié)議進行明確規(guī)定。
第十九條 若出現(xiàn)以下情形，對風險損失補償申請可按有關規(guī)定不予以受理或不予認定為風險損失，風險補償資金不承擔任何補償責任：
?。ㄒ唬┖献鳈C構(gòu)未取得有效《知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款業(yè)務確認函》進行放款的。
（二）合作協(xié)議中規(guī)定不予受理或不予認定為風險損失的。
?。ㄈ┢渌挥枋芾砘虿挥枵J定為風險損失的情形。
第二十條 知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風險補償項目實行風險共擔，由風險補償資金與合作機構(gòu)按照相應比例承擔貸款損失，合作機構(gòu)可選擇以下風險分擔比例：
?。ㄒ唬╋L險補償資金、銀行、保險、評估/服務機構(gòu)分別按照34：41：21：4的比例共擔貸款本金風險損失。
?。ǘ╋L險補償資金、銀行、擔保、評估/服務機構(gòu)分別按照16：25：55：4比例共擔貸款本金風險損失。
具體承擔比例由合作機構(gòu)選擇后按流程進行審批。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償資金僅承擔逾期貸款本金損失。
合作銀行的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款業(yè)務進行風險補償?shù)念~度，以該合作銀行申請風險補償時，該銀行的在貸余額占整個項目在貸余額的比例，乘以風險補償資金總規(guī)模，計算該合作銀行應獲得的最高累計風險補償額，該合作銀行累計補償額，原則上不得超過在申請補償時應獲得的最高累計補償額。（單個合作銀行最高累計風險補償額計算方式為：單個合作銀行正常在貸余額/整個項目正常在貸余額×100%×風險補償資金總規(guī)模－單個合作銀行實際已補償金額）。風險補償資金以其余額為限承擔風險補償責任。
合作機構(gòu)具體負責本項目的追償工作，按照合作協(xié)議與相關法律法規(guī)進行追償，追償過程中產(chǎn)生的相關法律等費用，按照合作協(xié)議約定支付。合作機構(gòu)須按月度向資金管理人報送不良貸款項目追償跟蹤情況報告。
第二十一條 對事后成功追討的風險補償項目，追討所得款項在扣除相關追討費用后，剩余款項根據(jù)各方承擔的風險比例，先行償還貸款本金損失，其次償還合作銀行利息罰息損失，風險補償資金應得部分應按照合作協(xié)議的約定繳入專用賬戶。
第二十二條 風險補償項目運行過程中，當合作銀行的逾期貸款余額占貸款余額比例超過5%（含5%）或者風險補償資金累計補償金額達到風險補償資金總額的50%以上（含50%）時，應立即暫停該風險補償項目的合作。市知識產(chǎn)權(quán)局會同資金管理人、合作機構(gòu)共同對風險管控機制、運營模式等條件重新進行磋商，風險管控得到改善且重新協(xié)商一致后方可恢復。暫停期間，已開展尚未歸還的業(yè)務，應按照合作協(xié)議的約定履行風險分擔責任。
第二十三條 合作機構(gòu)不按照本辦法規(guī)定和合作協(xié)議約定開展業(yè)務的，市知識產(chǎn)權(quán)局和資金管理人共同審核并出具審核意見后，可終止與合作機構(gòu)的本項目業(yè)務合作關系。市知識產(chǎn)權(quán)局和資金管理人可按有關規(guī)定重新選擇新的合作機構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風險補償項目業(yè)務合作。
第二十四條 風險補償資金在本辦法到期并履行相關風險補償責任后，余額按出資比例退還給出資方。
第六章 資金監(jiān)管
第二十五條 市知識產(chǎn)權(quán)局對風險補償資金項目實施監(jiān)督檢查，對資金使用情況實行跟蹤管理。
第二十六條 資金管理人應每季度向市知識產(chǎn)權(quán)局報送項目企業(yè)、個體工商戶和風險補償資金的撥付、開支等情況，接受市知識產(chǎn)權(quán)局的監(jiān)督。
第二十七條 風險補償資金接受紀檢、財政、審計等相關部門的監(jiān)督檢查。
第二十八條 風險補償資金必須?？顚Ｓ茫谷魏尾块T和單位截留、挪用。對有弄虛作假、挪用風險補償資金等違法違規(guī)行為的，除按有關規(guī)定追回相關款項外，依據(jù)《財政違法行為處罰處分條例》等規(guī)定追究相關單位和責任人責任。構(gòu)成犯罪的，移交司法機關依法處理。
申請知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款的企業(yè)、個體工商戶違反規(guī)定的，不再納入貸款風險補償范圍。
合作機構(gòu)應按規(guī)定履行相應職責，對于合作機構(gòu)弄虛作假或與企業(yè)、個體工商戶合謀騙貸、套取風險補償資金的，一經(jīng)查實，取消其合作機構(gòu)資格，并按規(guī)定報相關行業(yè)主管部門。
第二十九條 風險補償資金運作過程中，應建立信息溝通和管理協(xié)調(diào)機制，根據(jù)需要召開會議。如有分歧，協(xié)商解決。
第七章 附 則
第三十條 風險補償資金賬戶所得利息收入按照有關規(guī)定執(zhí)行。
第三十一條 按照本辦法簽約的合作機構(gòu)，為企業(yè)和個體工商戶提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款時產(chǎn)生的貸款利息、貸款保證保險費用或貸款擔保費用、服務費用等，不再進行財政補貼。
第三十二條 風險補償項目實施期限原則上不能超出本辦法有效期，否則風險補償資金不承擔任何風險補償責任。
第三十三條 本辦法由中山市市場監(jiān)督管理局（中山市知識產(chǎn)權(quán)局）負責解釋。
第三十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期3年。《中山市企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風險補償辦法》（中市監(jiān)〔2021〕216號）自本辦法實施之日起廢止。
政策解讀：【文字解讀】《中山市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款風險補償辦法（2024年修訂）》政策解讀
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